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Soluciones de Seguros
El seguro es esencial para cualquier plan integral de seguridad financiera. Si ocurren eventos trágicos como la muerte, la discapacidad o una enfermedad crítica, el seguro puede protegerlo a usted y a su familia de dificultades excesivas. Implica revisar cuidadosamente sus necesidades para que exista un plan integral para cumplir con sus obligaciones, proporcionar un patrimonio para su familia y protegerlo a usted y a sus seres queridos en caso de que suceda lo inesperado.
Tengo acceso a una variedad de productos de seguros que pueden ayudarlo a satisfacer sus necesidades de planificación de seguridad financiera. No importa su situación personal, si es soltero o tiene una familia; un profesional o un empleado de temporada; un ejecutivo o propietario de una pequeña empresa: trabajaremos juntos para diseñar un plan personalizado.
Seguros de Vida
El seguro de vida es una cobertura que le brinda a su familia o beneficiarios un pago en efectivo libre de impuestos (también llamado beneficio por fallecimiento) después de su muerte. De esta manera, pueden ayudar a atender sus necesidades financieras incluso después de que usted se haya ido. El seguro de vida ayuda a proteger la seguridad financiera de las personas que dependen de usted.
Ya sea que desee ayuda para cubrir los gastos finales o construir un legado, puede proteger a su familia o empresa con un seguro a término, permanente o sin examen médico y de emisión simplificada.
Seguro a término
Ofrece protección temporal por un período de tiempo elegido como 10, 20 o 30 años. Durante este plazo, las primas que paga son fijas. Una vez que vence el plazo, a menudo tiene la opción de renovar a nuevas tarifas o cambiar a un plan de seguro de vida permanente sin tener que responder preguntas sobre su salud.
El seguro temporal puede ser más simple y asequible que otros tipos de productos de seguro de vida.
Seguro Permanente
Ofrece protección para toda la vida del asegurado, además algunas pólizas también acumulan valor en efectivo. Hay varios tipos de planes de seguro de vida permanente:
- Seguro de vida a término 100 – ofrece protección de por vida, con primas fijas hasta los 100 años.
- Seguro de vida entera – ofrece a los consumidores una acumulación de valor en efectivo garantizada con una prima fija.
- Seguro de vida universal – ofrece acumulación de valor en efectivo donde tiene la libertad de tomar sus propias decisiones de inversión.
Seguro de gastos finales
El seguro de vida permanente de emisión simplificada y sin exámenes médicos (seguro de vida total) brinda protección de por vida. Este tipo de cobertura es ideal para necesidades permanentes como los gastos finales.
Su póliza de seguro de vida se puede utilizar para cubrir los costos del funeral, así como cualquier gasto pendiente. En Canadá, el costo de un funeral puede oscilar entre unos modestos $5,000 y más de $15,000 y su familia debería pagar este gasto si no lo ha planificado con anticipación.
Proteja a sus seres queridos de la carga financiera de:
- Gastos funerarios
- Cualquier deuda o hipoteca que deba pagarse
- Cualquier impuesto que pueda adeudar
Por lo general, es una opción de bajo costo que puede brindarle tranquilidad a usted y a sus seres queridos.
El Seguro de Vida Sin Exámenes Médicos y de Emisión Simplificada, le permite la libertad y flexibilidad de adquirir un plan de seguro de vida confiable que cubra sus gastos finales, sin la necesidad de un examen médico o agujas. Incluso si tiene problemas de salud, puede solicitar planes de seguro de vida sin gastos médicos convenientes, confiables y asequibles.
También es una excelente opción para las personas que desean un seguro de vida sin examen médico y sin período de espera.
¿Por qué debería considerar un seguro de vida de emisión simplificada o sin gastos médicos?
- Es ciudadano canadiense, residente permanente o tiene un permiso de trabajo o estudio válido
- Tienes algunos problemas de salud
- Eres difícil de asegurar
- Tienes un trabajo peligroso o participas en deportes peligrosos o extremos
- No te gustan las agujas ni los exámenes médicos.
- Solo quieres tu cobertura rápido
Seguro Médico y Dental
El aumento de los gastos médicos y cotidianos puede hacer que su futuro se sienta amenzado. Y sin cobertura, puede ser estresante pagar los costos por su cuenta.
El seguro de salud personal (también conocido como seguro dental y de salud individual) es una cobertura que puede ayudar a los canadienses o a quienes viven en Canadá a cubrir el costo de la atención preventiva o las facturas médicas debido a una enfermedad. Puede ayudar a pagar varios gastos relacionados con la salud, entre ellos:
- Medicamentos con receta
- Servicios dentales
- Especialistas y terapeutas registrados
- Atención domiciliaria y enfermería
- Viajes de emergencia
- Cuidado de la visión
- Servicios dentales accidentales
- Equipos y suministros médicos
- Audífonos
Y más.
¿Empleado por cuenta propia o propietario de una pequeña empresa? ¡Sus primas pueden ser deducibles de impuestos!
Obtén la protección y la tranquilidad que necesitas.
Seguro de Enfermedades Críticas
Una enfermedad crítica puede afectar a cualquier persona, sin discriminación y sin previo aviso. ¿Estaría financieramente preparado para enfrentar el diagnóstico de una enfermedad crítica?
El diagnóstico de una enfermedad crítica es una noticia que tiene graves consecuencias. Para superar un período difícil, saber que puede mantener su estilo de vida incluso si debe dejar de trabajar por un período indeterminado y poder pagar los costos imprevistos derivados de la enfermedad es un gran alivio. El seguro de enfermedades críticas brinda asistencia financiera para ayudarlo a enfrentar el diagnóstico de una enfermedad o condición crítica cubierta, según se define en la póliza.
Si se le diagnostica una enfermedad crítica cubierta por su póliza, recibirá un pago único libre de impuestos para ayudarlo a cubrir los costos de la enfermedad. ¡Puedes usar el dinero como mejor te parezca, sin tener que justificar cómo lo gastas!
Seguro de Invalidez y Reemplazo de Ingresos
Su activo más valioso no es su casa o su automóvil. Es su capacidad para obtener ingresos. Y el seguro por discapacidad ayuda a proteger precisamente eso si una enfermedad o lesión le impide trabajar.
El seguro de discapacidad proporciona ingresos mensuales para cubrir la pérdida de ingresos debido a una discapacidad. Son las soluciones ideales para evitar un paro laboral relacionado con una discapacidad que afecte las finanzas y el estilo de vida de una persona.
Esta cobertura es ideal para empleados que no tienen un seguro colectivo de discapacidad a través de su empleador, así como para trabajadores por cuenta propia y propietarios de pequeñas empresas. Aún mejor, los beneficios por discapacidad del seguro individual no están sujetos a impuestos.
- Le da acceso a una fuente de ingresos de reemplazo en caso de discapacidad
- Se asegura de que pueda continuar cumpliendo con sus compromisos financieros durante su recuperación.
- Ayuda a cubrir gastos relacionados con su discapacidad como fisioterapia, terapia ocupacional o equipo especial
- Debido a que es un seguro individual, sus beneficios mensuales no están sujetos a impuestos.
- La renovación de su cobertura está garantizada si es necesario.
Seguro de Vida Hipotecario
Combina su seguro hipotecario con un seguro de vida más protección opcional contra enfermedades graves y discapacidad, todo en un plan flexible.
A diferencia de la póliza de seguro hipotecario de un banco, usted es dueño de su póliza hipotecaria, que permanece vigente incluso si cambia de prestamista. Solo usted puede cancelarlo; usted tiene el control total de su póliza.
Con Seguro de Vida Hipotecario:
- Tu familia recibe los beneficios si falleces, no el banco.
- Los fondos se pueden usar como usted decida: pagar la hipoteca, invertir o mantener su calidad de vida.
- La tasa de su prima es fija y está garantizada durante el plazo inicial de la póliza.
- El monto del beneficio es nivelado durante el plazo de la póliza, a menos que elija reducirlo, y al reducir el monto del beneficio también se reduce la tasa de la prima.
- Puede convertir la póliza en un plan de seguro permanente según lo permita la póliza.
Seguro de Viaje y Visitantes (Super Visa)
Un viaje más seguro comienza con un seguro de viaje
Las lesiones y las enfermedades pueden ocurrir en cualquier momento y en cualquier lugar. El seguro de viaje puede brindarle a usted y a su familia protección financiera mientras se encuentra en el extranjero. El Gobierno de Canadá recomienda encarecidamente que tanto los visitantes de Canadá como los canadienses que viajan compren una cobertura de seguro adecuada para su viaje (esto también se aplica a los viajes de un día a los EE. UU.).
Los Planes de Seguro Médico del Gobierno (OHIP) brindan una cobertura médica de emergencia muy limitada para los canadienses que viajan fuera de su provincia o territorio de residencia, y los visitantes a Canadá no están cubiertos por el sistema de atención médica universal de Canadá. Por esta razón, es ideal contratar un seguro de viaje.
- Planes de seguro de viaje asequibles para residentes canadienses y visitantes de Canadá
- Obtenga un seguro de viaje para uno o varios viajes
- Cobertura mundial con emergencias médicas, cancelaciones de viajes, interrupciones, demoras y más
Beneficios para Pequeñas Empresas
Brindamos a los dueños de negocios un seguro para proteger el negocio y sus dueños en caso de muerte súbita, enfermedad grave o discapacidad.
Has trabajado duro para construir tu negocio. Permítanos ayudarlo a protegerlo, mientras se concentra en lo que más importa. Revisamos sus programas actuales y armamos el paquete adecuado para sus necesidades, sin demasiadas complicaciones.
Las empresas canadienses vienen en todas las formas y tamaños, entonces, ¿no tiene sentido encontrar un plan de beneficios que también lo haga?
Diseñemos un paquete de beneficios que se ajuste a las necesidades, el tamaño y el presupuesto de su pequeña o mediana empresa.
Nuestra gama completa de soluciones de seguros para empresas incluye:
Beneficios para empleados
Obtenga una cobertura médica y dental flexible que se ajuste a sus empleados y a su presupuesto
Asequible: creamos planes de beneficios diseñados para crecer con su negocio, minimizando los costos de administración del programa
Configurable: construya un plan seleccionando tipos de beneficios, brindando a las empresas canadienses una gama completa de opciones, desde básicas hasta totalmente personalizadas.
Utilizable: permita que su empresa y sus empleados disfruten de una experiencia de plan de beneficios conveniente y sin complicaciones desde la compra hasta la renovación.
Seguros Individuales y Empresariales
Como propietario de un negocio, tiene opciones: su póliza de seguro de vida puede ser de propiedad personal o corporativa.
Hay ventajas impositivas en una póliza propiedad de una empresa. Proporciona un pago único libre de impuestos para su negocio si usted, su socio comercial o empleados clave fallecen.
El seguro de vida no es solo una forma de ayudar a proteger su negocio, también ayuda a diversificar sus activos. También puede acceder al valor de la póliza.
El seguro de vida adecuado es una forma poderosa y flexible de mitigar el riesgo, acelerar sus objetivos comerciales y proteger su empresa.
Inversiones y Planificación Financiera
La gestión de inversiones requiere la creación de una cartera de inversiones diversificada y una estrategia de planificación de la jubilación que tenga en cuenta su horizonte temporal y garantice que está invirtiendo de manera adecuada al riesgo.
La planificación financiera implica tener una visión holística de su salud financiera, al analizar la gestión de todas las áreas de nuestra vida financiera que tenga en cuenta sus ingresos, gastos, inversiones y deudas.
Junto con sus objetivos a corto y largo plazo, puedo ayudarlo a trazar con éxito un camino hacia el logro de sus objetivos a través de la gestión y protección del patrimonio.
RRSP, RESP
Un fondo segregado es un producto de inversión similar a un fondo mutuo, pero es distribuido exclusivamente por compañías de seguros. Los fondos segregados brindan protección contra las caídas del mercado al asegurar el 75% o el 100% de los montos invertidos. Para algunos clientes, esta garantía puede representar una gran ventaja, ya que limita, o incluso elimina, el riesgo de pérdida.
RRSP
Un Plan de Ahorro para la Jubilación Registrado (RRSP) es un plan de ahorro, registrado con el gobierno federal de Canadá, al que puede contribuir con fines de jubilación.
Cuando contribuye dinero a un RRSP, sus fondos tienen “ventajas fiscales”, lo que significa que están exentos de impuestos en el año en que realiza la contribución. Cualquier ingreso de inversión obtenido de las inversiones mantenidas dentro del RRSP puede crecer con impuestos diferidos, siempre que el dinero permanezca dentro del RRSP, hasta que se retire.
Las contribuciones de RRSP son deducibles de impuestos, lo que significa que se pueden deducir en su declaración de impuestos del año en curso, lo que podría reducir la cantidad total de impuestos que paga.
RESP
Plan de ahorro educativo registrado
Ahorre para la educación postsecundaria
Un plan de ahorro educativo registrado (RESP) es un producto de ahorro abierto por cualquier persona (padre, abuelo, tutor, amigo, etc.) que quiera ahorrar para la educación postsecundaria de un niño. Las contribuciones a un PRAE atraen subvenciones del gobierno de al menos el 20 %, y algunas provincias ofrecen incluso más.
TSFA
Una Cuenta de Ahorros Libre de Impuestos (TFSA, por sus siglas en inglés) es una poderosa herramienta de inversión registrada que puede usar para ahorrar para cualquier artículo u objetivo importante, libre de impuestos. Si desea más flexibilidad y menos impuestos, considere abrir una TFSA.
He aquí por qué el 60% de los canadienses invierten en un TFSA:
- No pague impuestos sobre ninguna ganancia de inversión
- Contribuya incluso si está jubilado o no tiene empleo
- Contribuya todo el tiempo que desee: no hay límite de edad
- Recuperar la habitación de contribución perdida de años anteriores indefinidamente
- Retire su dinero en cualquier momento por cualquier motivo
- Use una TFSA para ahorrar para cualquier cosa mientras también ahorra para la jubilación en un RRSP
Puede usar el dinero de su TFSA en cualquier momento, para cualquier propósito.
Por ejemplo, puede usarlo para financiar:
- una casa de ensueño,
- una boda,
- el costo del cuidado de niños,
- el costo de la atención médica,
- una emergencia,
- jubilación, etc
Las TFSA son una forma segura e inteligente de aumentar sus ahorros sin preocuparse demasiado por los impuestos. Solo asegúrese de no exceder su límite de contribución anual.
RRIF
Un RRIF es una cuenta registrada que le proporciona ingresos extraídos de las inversiones y ahorros en su Plan de Ahorro para el Retiro Registrado (RRSP). Los RRIF son similares a los RRSP en que ofrecen múltiples opciones de inversión, permiten el crecimiento con impuestos diferidos de inversiones calificadas y los fondos están sujetos a impuestos como ingresos cuando se retiran. Sin embargo, a diferencia de los RRSP, no puede realizar nuevas contribuciones a un RRIF: solo puede transferir fondos desde un RRSP u otro RRIF.
Puede convertir su RRSP (o una parte de este) en un RRIF a la edad que desee, pero debe transferir todos los fondos de su RRSP a una opción de ingresos para la jubilación antes del 31 de diciembre del año en que cumpla 71 años.
Préstamos de Inversión
Por lo general, tomamos prestado por dos razones. Queremos:
Compre un artículo caro, como un automóvil, cuyo valor generalmente disminuye con el tiempo o,
Compre un activo que tenga el potencial de aumentar su valor con el tiempo, como una casa o un RRSP.
Con un préstamo de inversión, está pidiendo prestado para realizar una compra de inversión de suma global que tiene el potencial de aumentar su valor con el tiempo.
Programas de préstamo para inversión en RRSPs, TFSAs.
El dinero de un préstamo RRSP está destinado a invertirse en un RRSP.
Ventajas de un Préstamo RRSP
- La rentabilidad de tu RRSP crece libre de impuestos en el plan y aumenta tus ahorros para la jubilación
- El reembolso del impuesto sobre la renta de su contribución RRSP se puede utilizar para pagar una parte del préstamo
- Hay opciones disponibles para posponer el primer pago del préstamo, generalmente hasta que se reciba el reembolso de impuestos
- Puede invertir el monto prestado en una cuenta de interés garantizado (GIA) o en su elección de fondos separados.
¿Es el Préstamo RRSP para usted?
La estrategia de préstamo RRSP es adecuada para usted si:
- Quiere aportar la cantidad máxima a su RRSP, ya sea para el año en curso o para aprovechar sus aportes no utilizados
- Quiere aumentar sus ahorros para la jubilación pero no tiene el efectivo
- Es capaz de pagar el préstamo
- Eres consciente de los riesgos asociados con la estrategia de préstamo RRSP
Un préstamo TFSA significa pedir dinero prestado para invertir en una TFSA.
Ventajas de un préstamo TFSA
- Las declaraciones de TFSA están libres de impuestos
- El monto mínimo del préstamo es de $ 5,000 y puede demorar hasta 10 años para pagarlo
- Sin penalización si paga su préstamo antes del plazo
¿Es el préstamo TFSA para usted?
El préstamo TFSA es la estrategia de inversión adecuada para usted si:
- Ha alcanzado su límite máximo anual de contribución de RRSP
- Quiere aumentar sus ahorros o establecer un fondo de emergencia
- Puede pagar este préstamo
- Usted es consciente de los riesgos asociados con la estrategia de préstamo de TFSA
Planificación Patrimonial
La planificación patrimonial es la preparación de tareas que sirven para gestionar la base patrimonial de una persona en caso de incapacidad o muerte.
La planificación incluye el legado de bienes a los herederos y la liquidación de impuestos sucesorios. La mayoría de los planes patrimoniales se establecen con la ayuda de un abogado con experiencia en derecho patrimonial.
Anualidades
El término “anualidad” se refiere a un contrato de seguro emitido y distribuido por instituciones financieras con la intención de pagar los fondos invertidos en un flujo de renta fija en el futuro.
Los inversionistas invierten o compran anualidades con primas mensuales o pagos unicos. La institución tenedora emite un flujo de pagos en el futuro por un período de tiempo específico o por el resto de la vida del pensionado.
Las anualidades se utilizan principalmente con fines de jubilación y ayudan a las personas a abordar el riesgo de sobrevivir a sus ahorros.
Como corredora de seguros independiente, tengo acceso a productos de varias compañías de seguros e inversiones. Mi proceso implica comprender sus objetivos y necesidades y desarrollar una estrategia con usted para ayudarlo a alcanzar sus objetivos. Una vez que hayamos acordado su estrategia, lo ayudaré a seleccionar los productos o herramientas que mejor cumplan con su plan de juego financiero personal. Un ejemplo de compañías de Seguros e Inversión a las que tengo acceso son:
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