Fuente: https://www.canadalife.com/insurance/life-insurance/mortgage-insurance-vs-life-insurance.html
¿Cuáles de tus necesidades son satisfechas por cada producto?
Si estas comprando una casa o renovando una hipoteca existente, es posible que tu prestamista o corredor te ofrezca un seguro grupal. Inviertes mucho dinero en tu casa, por lo que vale la pena tomar medidas ahora para proteger tu inversión.
El seguro de vida hipotecario generalmente se comercializa para nuevos propietarios que pueden estar preocupados de que una muerte o enfermedad inesperada pueda dejar a sus seres queridos con una hipoteca grande.
El seguro de vida personal puede ejercer una función similar, pero no está vinculado solo a cubrir la hipoteca. Está diseñado para proporcionar dinero a sus beneficiarios en caso de muerte. Su flexibilidad permite que tus beneficiarios utilicen el dinero para el fin que deseen. Es un producto de seguro individual.
El seguro de vida hipotecario es diferente del seguro de préstamo hipotecario. Si compras una casa con un pago inicial de menos del 20%, la institución crediticia te exige que obtengas un seguro de préstamo hipotecario para protegerse contra el riesgo de incumplimiento. El seguro de vida hipotecario, por otro lado, paga o cancela la hipoteca si el prestatario fallece.
¿Qué es un seguro de vida hipotecario?
El seguro de vida hipotecario es una cobertura que puedes comprar como prestatario de una hipoteca. Está diseñado para liquidar o pagar la hipoteca si mueres. El dinero del seguro a pagar bajo la cobertura siempre se aplica al saldo de la hipoteca. Esto puede ayudar a que tu familia permanezca en su hogar, incluso si el ingreso principal utilizado para hacer los pagos de la hipoteca ya no está allí.
Puede ser conveniente obtener un seguro de vida hipotecario en el banco cuando esté tramitando su hipoteca. Puede ser más fácil calificar para la cobertura que con un seguro de vida personal. El seguro de vida hipotecario también presenta un proceso de solicitud fácil. Dado que es un seguro colectivo, esto puede resultar en primas más bajas porque el riesgo se distribuye entre un gran grupo de personas.
Un beneficio de tener este tipo de seguro como parte de tu plan financiero es que puede liberar dinero que puedes obtener de otras pólizas de seguro. Por ejemplo, el dinero que obtienes a través del seguro de tu empleador o una póliza de seguro de vida personal podría destinarse a otros gastos además de la hipoteca, como las facturas de servicios públicos o la matrícula universitaria de los niños.
El seguro de vida hipotecario generalmente tiene un período de “revisión gratuita” de 30 días en el que se pueden reembolsar todas las primas pagadas si cancelas su cobertura. Esto te permite comprar cobertura de inmediato y tener tiempo para revisar el certificado de seguro. También te permite hablar con un asesor para determinar qué tipo de seguro puede ser el más adecuado para tu situación financiera.
¿En qué se diferencia el seguro de vida personal?
El seguro de vida personal paga dinero si mueres mientras estés cubierto por la póliza. Con un seguro de vida personal, el propietario de la vivienda suele ser el propietario de la póliza. A diferencia de los beneficios del seguro de vida hipotecario, este dinero se puede usar como tu beneficiario o beneficiarios lo consideren conveniente.
Por ejemplo, tu familia u otros beneficiarios podrían usar los ingresos para pagar la matrícula postsecundaria, la deuda de la tarjeta de crédito u otros gastos de manutención. El seguro de vida personal se puede comprar por un plazo que no está relacionado con la duración de la hipoteca. La póliza del seguro de vida personal no está vinculada a la hipoteca y no terminará porque esta esté pagada o la hayas trasladado a otra institución financiera. El monto del seguro de vida hipotecario está vinculado al saldo decreciente de la hipoteca y disminuirá con el tiempo, mientras que la cobertura de un seguro de vida personal generalmente no disminuirá.
El seguro de vida personal puede ser lo ideal a corto plazo y también ser flexible a tus necesidades cambiantes. Es posible que puedas hacer ajustes significativos a una póliza de seguro de vida personal sin cargos elevados. También es posible que la situación financiera de tu familia cambie a medida que tengan hijos (o crezcan), y el seguro de vida personal puede manejar más fácilmente estas nuevas realidades financieras.
Principales diferencias
El seguro de vida hipotecario cubre el saldo de la hipoteca, que disminuye a medida que se paga esta. Mientras tanto, la cobertura del seguro de vida personal generalmente permanece igual y no está vinculada a la hipoteca.
La cobertura del seguro de vida hipotecario finaliza cuando se paga la casa. Una póliza de seguro de vida personal no se ve afectada por la finalización de su hipoteca y puede seguir brindándote a ti y a tu familia protección en los años siguientes. El seguro de vida hipotecario proporcionado a través de una institución financiera suele ser rápido y fácil de tramitar y, por lo general, solo requiere responder algunas preguntas relacionadas con la salud. Comprar un seguro de vida personal, por otro lado, generalmente lleva más tiempo e implica profundizar en el historial médico.